torsdag 3 maj 2018

Nya assetsa

Har nu skapat min egna personliga domän och hemsida, fortsätt följa via: http://www.assetsa.se


Investera med hävstång - att få ökad avkastning på eget kapital

Med ditt egna kapital får du en viss avkastning över tid när du investerar i t.ex. aktier och fastigheter, men du kan också öka avkastningen successivt genom att använda kapital som inte är ditt. Detta kallas för att investera med hävstång.


Att investera med hävstång innebär i praktiken att du lånar en summa pengar för att investera, för att du tror att den avkastning du kommer få kommer vara högre än den ränta du kommer behöva betala för. Och till följd av detta får du mer i avkastning på ditt egna kapital jämfört med ifall du inte hade använt hävstång i investeringen. Hur går det till?

Exempel 1

Utan hävstång

Ponera att du har 100 000 kr att investera för. I din kalkyl anser du att börsen kommer ge dig 7 % i avkastning efter ett år, detta ger dig 107 000 kr.

Med hävstång

I detta fallet tar du ett lån på 100 000 kr och din totala summa du placera på börsen blir 200 000 kr. Efter ett år med samma årlig avkastning får du istället 214 000 kr. Du återbetalar din skuld med en ränta på, säg 1 % vilket blir 214 000 - 100 000 (lånet) - 1000 (räntan) = 113 000 kr, dvs. en vinst på 13 000 kr vilket inte skulle vara möjligt med dina 100 000 kr.

Ifall du hade tagit ett lån på 100 000 kr med 1 % i ränta ger detta dig 200 000 kr att starta med och en avkastning på 14 000 kr efter ett år istället för 7000 kr. Så din avkastning på eget kapital blir (214 000 - 200 000 - 100 000 * 0.01)/100 000 = 0,13 istället för (107 000 - 100 000)/ 100 000 = 0,07

Låt oss ta ett större exempel.

Exempel 2

Utan hävstång

Du har alltid drömt om att äga din egna bostad och efter många år har du lyckats spara ihop 1 000 000 kr och din bostadsrätt du vill köpa kostar 1 000 000 kr. Efter ett år stiger priset på din bostad till 1 100 000 kr, dvs. 10 % i avkastning efter ett år, en vinst på 100 000 kr.

Med hävstång

I detta fallet anser du att du inte vill lägga hela ditt livs besparing på bostadsrätten och använder endast en kontantinsats på 15 % och lånar resterande belopp från banken.

Kontantinsats: 150 000 kr
Bolån: 850 000 kr

Avkastningen på det egna kapitalet blir då (1 100 000 - 1 000 000) / 150 000 ≈ 0.66 = 66 %. Där 1 100 000 är bostadens värde efter ett år och 1 000 000 är dina och bankens pengar. Obs. i denna kalkyl har jag skippat att ha med räntan, men avkastningen på det egna kapitalet blir ändå mycket större ifall du skulle investera utan hävstång.

Slutsats 

Om jag får mer avkastning på det egna kapitalet med hävstång, varför gör inte alla såhär då? Jo, eftersom det finns en risk. I exempel 1 har jag sagt i förväg att börsen garanterat kommer ge mig en avkastning på 7 & efter ett år och i exempel 2 att bostadsrätten går upp 10 % i värde efter ett år. Vad skulle hända ifall det gick åt det andra hållet? Ingen kan förutspå framtiden och vad skulle hända ifall det skulle bli en börskrasch eller en bostadskrasch? Då skulle din avkastning med hävstång bli mycket värre!

En fördel är dock att i exempel 2 har du investerat i en bostadsrätt och även om den går ner riktigt mycket i värde är den fortfarande din och du kan fortsätta bo där i flera år tills kraschen har återhämtat sig.

Alla har olika åsikter och är villiga att ta olika risker för att nå deras mål. Viktigaste är att du är medveten om hur det skulle se ut ifall det inte gick som du hade planerat. Om din portfölj skulle krascha 50 % med ett portfölj startvärde på 1 000 000 skulle du ha förlorat 500 000 kr vilket förmodligen skulle ta minst 5 år att spara ihop. Har du råd med detta?

Personligen anser jag att ifall du är ung och har många år kvar att leva, så skulle jag säga våga ta risker. Köp aktier, köp fastigheter, köp det du tror på. Din tid är din mest värdefullaste tillgång.





onsdag 2 maj 2018

Inköp Castellum & Latour

Dagens inköp blev 4 st Castellum för 141,30 kr/st och 3 st Latour B för 96,35 kr/st. Välkomnar Latour som är ny i portföljen och är ett blandat investmentbolag. Med Latour i portföljen får jag genast automatiskt innehav i bl.a.: Alimak Group, ASSA ABLOY, Fagerhult, HMS Networks, Loomis, Nederman, Securitas, Sweco, TOMRA och Troax.

Portföljen ser nu ut såhär:

Investor 47,6 %
Industrivärden 31,2 %
Handelsbanken 10,7 %
Skanska 8,6 %
Castellum 1,2 %
Latour 0,5 %
Volvo 0,3 %

Det känns bra med en ny månad på året och en ny aktie i portföljen.

fredag 27 april 2018

Riskornen på schackbrädet - ränta-på-ränta

Det finns en känd historia om en uppfinnare som uppfann brädspelet Schack i Indien och kejsaren av Indien var så imponerad av brädspelet så han sa till uppfinnaren: "Nämn din belöning så ska jag belöna dig".

Uppfinnaren som också var en matematiker svarade lätt: "Åh kejsare, mina önskningar är enkla. Ge mig ett riskorn på första rutan av schackbrädan, därefter dubblera antalet från föregående ruta för varje ny ruta, dvs. 1,2,4,8... på totalt 64 rutor".

Kejsaren beviljade hans önskan och var förvånad att mannen endast bad om en så liten önskning - eller så tänkte han. Det skulle han inte ha gjort, det visade sig att denna summa blev 18 446 744 073 709 551 615 st riskorn, dvs. 18 triljoner!

Detta är ett gott exempel på ränta-på-ränta effekten. Även med ett lågt startbelopp på 1 kr, kan tiden få det att växa till enorma mängder. Tyvärr är tid en begränsad resurs, då vi inte lever för evigt och du sparar för att någon gång använda pengarna, men ju tidigare du börjar desto tidigare kan du komma upp i det belopp du vill.

Ifall jag kunde backa tiden skulle jag försökt viskat i mina föräldrars öron när jag föddes att månadsspara i aktier/fonder, men eftersom de kom till Sverige i tidig ålder utan utbildning, hade de inte så mycket kunskap om ekonomi och investeringar, de kunde inte språket så bra och dem öppnade en kinarestaurang tidigt. Detta innebar mycket slit och jag kan säga att de är väldigt duktiga att jobba för pengar, synd att dem inte lärde sig att få pengarna att jobba för dig också.

Ett exempel med Avanzas månadssparande kalkyl med ett startbelopp på 0 kr, ett månadssparande på barnbidraget/studiebidraget på 1050 kr till dagen du fyller 18 år. Och en årlig utveckling på 7 % ger detta 529 123 kr! Vänta inte till imorgon, börja spara idag, det kommer du tjäna på.



onsdag 25 april 2018

Lön - April 2018

Denna månadens utgifter är de största hittils på året. Dels för att vi har lite kvar i bostadsrätten som behöver fixas då det är en nyproduktion och dels för att CSN upptäckt att jag har slutat plugga och att Försäkringskassan insett att jag har fått för mycket i bostadsbidrag då jag pluggade. Utgifterna är bland annat:

Amortering och ränta, bolån - 3793 kr
Boavgift - 3499 kr
Amortering, CSN - 857 kr
Amortering, TV - 500 kr
Faktura från fastighetsskötare (GUAB) - 1260 kr
Återbetalning - Bostadsbidrag - 1281 kr
Bidrag till Pappa - 1207 kr

Totala utgifter: 12397 kr

Trots detta har jag överfört totalt 2000 kr till mitt Avanza konto, vilket är 10 % i sparkvot baserat på nettolönen.  Uppdelningen blev 1000 kr till ISK och 1000 kr till Collector (0,5 %), anledningen till det sista är ifall något skulle dyka upp, så kan jag använda dessa pengar utan att ha påverkat schablonskatten, hoppas detta inte sker, men man vet aldrig.

Månadens sparkvot: 10 %

Chansen finns att när det närmar sig till lönen för maj kan jag förhoppningsvis öka sparkvoten genom att lägga undan mer till mitt Avanza konto.

Avslutningsvis rasade Handelsbanken med 3,8 % vid öppning då bankens resultat och intäkter inte nådde upp till analytikernas förväntningar för årets första kvartal. Jag passade på och gjorde ett köp på börsen. Det blev 5 st Handelsbanken A med kurs 93,88 kr/st och 2 st Skanska B för 165,70 kr/st.

Portföljen ser nu ut såhär:

Investor 48,3 %
Industrivärden 31,9 %
Handelsbanken 10,6 %
Skanska 8,6 %
Volvo 0,3 %
Castellum 0,2 %

tisdag 24 april 2018

Inköp Skanska & SHB

Idag trillade utdelningen in från Industrivärden C, där jag har 100 st aktier. Med en utdelning på 5,50 kr per aktier gav det mig en totalutdelning på 550 kr. Dagens inköp blev 2 st Skanska B för 166,25 kr/st och 3 st Handelsbanken A för 100,95 kr/st.

Portföljen ser nu ut såhär:

Investor 48,8 %
Industrivärden 32,5 %
Handelsbanken 10,3 %
Skanska 7,9 %
Volvo 0,3 %
Castellum 0,2 %

Nu väntar vi på månadens lön och det ska bli intressant att se hur sparkvoten och kommande inköp kommer se ut.



måndag 23 april 2018

Amortera mindre - investera mer?

Att vara skuldfri skulle vara underbart, men är inte alltid så lätt. Idag tänkte jag prata om när man ska amortera och när det är bättre att investera. 


Den största skulden jag har är mitt bolån, följt av mitt CSN- lån. Bolånet ligger på summan 1 750 000 kr med ungefär 1,6 % i ränta och studielånet ligger på 309 051 kr med 0,13 % i ränta följt av en expeditionsavgift på 150 kr årligen.

Sedan 2016 trädde ett amorteringskrav in, vilket innebär att jag måste betala minst 1 % i amortering varje år, vilket blir 17 500 kr detta året. Månadsvis blir detta 1459 kr i amortering och 2334 kr i ränta. Det finns en chans att undvika amortering upp till 5 år på nyproduktion, vilket jag inte visste förrän efter vi köpte bostadsrätten. Jag la en förfrågan om detta till banken jag har bolånet på, och de ville inte erbjuda mig detta. Kanske beror detta på min finansiering och att jag precis börjat jobba. CSN.lånet ligger på 857 kr månadsvis.

Ifall jag kunde bestämma skulle jag inte amortera något alls till CSN-lånet, och ingenting till bolånet förutom räntan i 5 år. Bygga en buffert, ha fler möjligheter för investeringar i både aktier och fastigheter, detta skulle ge mig möjligheten att spara upp till 15 000 kr i månaden. Nu är jag glad om jag ens kan lägga undan hälften av det.

På ett sätt är det ju "bra" att de tvingar en att amortera ett fast belopp varje år, detta medför ju att risken minskar och jag betalar mindre i ränta varje år. Ni som har bolån och studieskulder vet säkert hur bra det skulle kännas ifall man var skuldfri från detta. Skulder i längden kommer bromsa din väg att bli ekonomisk framgång, men jag är ung och känner att jag kan ta dessa risker genom att utnyttja så mycket hävstång som möjligt för att investera i det jag tror kommer ge mig bättre avkastning på längre sikt. Jag kan inte förutspå aktiemarknaden, men detta är vad jag tror är bäst.

Idag har jag inte ens tillräckligt pengar på mitt lönekonto att jag klarar mig 2-3 månader ifall jag skulle bli av med jobbet, om det skulle hända skulle jag vara tvungen att sälja aktier för att klara mig. Detta är inte bra och jag försöker att skapa en buffert, så jag klarar mig ifall oförutspådda saker sker. Du behöver pengar för att tjäna pengar, och du behöver pengar för att inte falla när motvind kommer.

Hur mycket amorterar ni idag? Hur skulle det se ut ifall ni själva fick bestämma hur mycket ni fick amortera?


Nya assetsa

Har nu skapat min egna personliga domän och hemsida, fortsätt följa via: http://www.assetsa.se